El sector agropecuario en Perú accede a financiamiento a través de diversas instituciones y programas gubernamentales diseñados específicamente para impulsar la productividad agrícola y pecuaria, especialmente entre pequeños productores. El ecosistema de crédito agropecuario combina instituciones públicas, privadas y de microfinanzas, cada una con características y tasas de interés particulares.
Principales Instituciones de Financiamiento
Agrobanco (Banco Agropecuario)
Agrobanco es la principal institución pública destinada al financiamiento agropecuario en Perú. Este banco de desarrollo se enfoca especialmente en pequeños y medianos productores que no califican para el crédito comercial tradicional. En el primer semestre de 2025, Agrobanco desembolsó más de S/ 730 millones en créditos beneficiando a más de 53 mil pequeños productores. Para el año 2025, la institución tiene como meta superar los 120 mil créditos otorgados.
Las tasas de interés de Agrobanco son significativamente más accesibles que otras instituciones microfinancieras del mercado. A través de sus fondos especializados, ofrece tasas que oscilan entre 3.5% y 14% anual, muy por debajo de las ofrecidas por cajas rurales (38%), cajas municipales (36%) y EDPYMES (40%).
Fondo Agroperú y FIFPPA
El Fondo Agroperú ofrece financiamiento a pequeños productores organizados (asociados, cooperativas o comunidades) con una tasa preferencial de solo 3.5% anual. Este fondo ha entregado S/ 628 millones en créditos a productores de la costa, sierra y selva.
El Fondo para la Inclusión Financiera del Pequeño Productor Agropecuario (FIFPPA) atiende tanto a productores individuales como asociados, con tasas preferenciales que oscilan entre 10% y 14% anual, siendo más ventajoso para productores asociados. En lo que va de 2025, el FIFPPA y Fondo Agroperú han impulsado la aprobación de más de S/ 839 millones beneficiando a alrededor de 52 mil productores agrarios.
Programa Agromujer
Dirigido exclusivamente a pequeñas productoras agropecuarias, Agromujer busca proporcionar autonomía financiera a las mujeres del campo. Desde su creación hasta febrero de 2024, ha desembolsado S/ 69.9 millones beneficiando a más de 7,200 mujeres en diversas regiones. El programa permite acceder a montos de hasta 2 UIT (9,200 soles) para nuevas clientes o hasta 3 UIT (13,800 soles) para clientes existentes.
Otras Instituciones Financieras
Instituciones como Cajas Rurales, Cajas Municipales, bancos comerciales (BCP, Scotiabank, Banco de Comercio) y EDPYMES también ofrecen créditos agropecuarios, aunque generalmente con tasas de interés más altas y requisitos de garantía más rigurosos que Agrobanco.
Productos y Usos de Créditos
Los créditos agropecuarios se destinan a financiar diversas actividades dentro del ciclo productivo:
Sector Agrícola
- Capital de trabajo para cultivos transitorios y permanentes
- Sostenimiento, instalación y mantenimiento de cultivos
- Adquisición de maquinaria, equipos y vehículos agrícolas
- Sistemas de riego y infraestructura productiva
- Acopio y comercialización de productos
- Activos fijos e inversión en infraestructura
Sector Pecuario
- Compra y mejoramiento genético de ganado
- Crianza, engorde y comercio de animales
- Crianza de animales menores (cuyes, conejos, aves)
- Procesamiento primario y transformación de productos pecuarios
Productos Financiados Prioritarios
Los productos con mayor volumen de financiamiento en 2025 incluyen vacuno de carne (que representa aproximadamente el 32.8% del total), café, cacao, arroz, palto, papa, maíz y cítricos. Estos productos representan el 71% del total de colocaciones crediticias, reflejando la estrategia de Agrobanco de potenciar rubros con alta rentabilidad y fortalecimiento de cadenas productivas.
Requisitos de Acceso
Para el Fondo Agroperú (Créditos Asociativos)
- Ser pequeño productor organizado legalmente (cooperativa, asociación o comunidad)
- Ser mayor de edad
- No tener historial crediticio o estar al día en pagos con otras instituciones (máximo 3 préstamos registrados)
- Para agricultores: tener entre 0.5 a 5 hectáreas de terreno
- Para productores pecuarios: demostrar ingreso neto anual menor a 12 UIT (S/ 64,200)
- Poseer documento que acredite propiedad, alquiler o posesión del terreno
- No registrar deudas vencidas con el Fondo Agroperú
Para Créditos Individuales de Agrobanco
- Contar con experiencia mínima de 3 años en la actividad agropecuaria
- Poseer título de propiedad o constancia de posesión del terreno
- No tener deudas en más de dos instituciones financieras
- Contar con buena calificación en el sistema financiero
- Conducir máximo 10 hectáreas de cultivo para agricultura individual
- Para actividades pecuarias, cumplir con regulaciones similares sin límite de hectáreas
Para Agromujer
- Ser mujer mayor de 20 años
- Contar con mínimo 2 años de experiencia en actividad agropecuaria
- Manejar máximo 10 hectáreas de cultivo agrícola o sin límite para producción pecuaria
- Presentar copia de DNI, recibos de servicios cancelados y documentos que acrediten tenencia del terreno
Montos y Plazos de Financiamiento
Fondo Agroperú (por niveles)
- Nivel 1: hasta S/ 10,000
- Nivel 2: de S/ 10,000 a S/ 20,000
- Nivel 3: de S/ 20,000 a S/ 30,000
Los plazos para cultivos transitorios son hasta 12 meses con pago al vencimiento o cosecha, mientras que para producción pecuaria se extienden hasta 18 meses con posibilidad de período de gracia de hasta 12 meses.
Créditos Agrobanco
El monto promedio otorgado en 2024 fue de S/ 12,500. Los plazos varían según el tipo de crédito:
- Capital de trabajo: hasta 18 meses con frecuencia mensual
- Activo fijo: máximo 36 meses sin garantía real y 60 meses con garantía real
- Período de gracia: hasta 90 días para productos de capital de trabajo
Cobertura Geográfica y Penetración del Mercado
Las regiones que reciben mayores volúmenes de financiamiento son Puno, Cajamarca, Junín, San Martín, Cusco, Arequipa, Piura y Ayacucho. Entre enero y octubre de 2024, Agrobanco desembolsó S/ 947.4 millones beneficiando a más de 70 mil pequeños productores, destacando que el 58% accedió a financiamiento de forma asociativa mientras que el 42% optó por créditos individuales.
A pesar de estos avances significativos, el financiamiento agropecuario formal apenas alcanza aproximadamente el 8% del total de 2.2 millones de productores agrícolas registrados en el país. Esto refleja que existe una importante brecha de financiamiento que aún necesita ser cubierta, especialmente en zonas rurales y entre pequeños productores sin acceso a garantías convencionales.
Desafíos y Oportunidades
El sector agropecuario enfrenta limitaciones de financiamiento debido a factores de riesgo inherentes como variabilidad climática, falta de colaterales convencionales y comportamientos crediticios limitados entre pequeños productores. Sin embargo, iniciativas como el programa Warrant (que utiliza productos agrícolas almacenados como garantía) y la expansión de Agrobanco con nuevas agencias y oficiales de crédito móviles buscan cerrar estas brechas. Para 2025, el gobierno espera superar los 700 millones de soles en entregas del Fondo Agroperú únicamente.